국민연금 수익률, 손해일까? 진실을 파헤쳐보자

안녕하세요, 규리맘이에요 😊

국민연금 하면 가장 많이 듣는 말이 뭔지 아세요?

“그거 손해 아니야?” “나중에 못 받는 거 아냐?”

정말일까요? 오늘은 이런 불안감과 오해에 대해 ‘수익률’이라는 관점으로 국민연금을 살펴보려 해요.

납입한 돈에 비해 실제로 얼마나 돌려받는지, 과연 손해인지 이득인지… 규리맘이 하나하나 알려드릴게요 😊

1. 국민연금, 정말 손해일까?

많은 분들이 “내가 낸 돈보다 적게 받는 것 같다”라고 말씀하세요. 하지만 국민연금은 개인 계좌에 돈이 쌓이는 방식이 아니기 때문에 은행이나 적금과 비교하면 안 돼요.

국민연금은 세대 간 부조라는 방식으로, 지금의 청년층이 낸 돈으로 지금의 노년층이 연금을 받는 구조예요.

그렇다면 납입 대비 얼마나 돌려받는지, ‘수익률’이라는 기준으로 보면 다르게 보일 수 있어요!

2. 수익률이란 무엇인가요?

수익률 = 투자한 돈 대비 얼마나 이익이 났는가를 말하죠.

예를 들어, 1년에 120만 원씩 30년간 3,600만 원을 납입했다고 가정해요. 그리고 은퇴 후 20년 동안 매년 300만 원씩 받는다면?

총 수령액은 6,000만 원 → 이 경우 수익률은 약 2배 이상이에요.

즉, 국민연금은 예상 수명, 납입 기간, 수령 기간에 따라

사실상 연 5~7% 수준의 복리 수익률

로 평가되기도 해요.

3. 실제 수익률 계산 예시

✅ 사례: 40세 직장인 B씨 - 월 소득: 250만 원 - 매달 국민연금 납입액: 약 22.5만 원 - 총 납입 기간: 30년 (총 약 8,100만 원 납입) - 63세부터 85세까지 월 70만 원 수령 → 총 수령액: 약 1억 8,480만 원

🔍 수익률: 약 6.7% 수준 (복리 기준)

이 수익률은 시중 은행 정기예금보다 훨씬 높고, 리스크도 없는 ‘국가 보장형 연금’이라는 점에서 의미가 커요.

4. 국민연금 수익률의 특징

• 물가상승률 반영: 연금액이 매년 일부 인상돼요
• 평생 수령: 오래 살수록 더 많은 수익
• 사망 시 유족연금 제공
• 세액공제 혜택: 연말정산 시 절세 효과

수익률만 봐도 우수하지만, 이런

‘보장성 요소’

까지 감안하면 국민연금은 상당히 합리적인 제도랍니다.

5. 국민연금이 손해처럼 느껴지는 이유

• 연금 구조가 복잡하고 가시적이지 않아서
• 수령 시작 연령이 늦어서 (63세 이상)
• 정치·사회적 불신감 때문에
• 소득공제 혜택 체감이 적어서

하지만 국민연금은 노후 안전망이자 장기 투자 상품으로 바라봐야 해요.

단기 수익보다는 평생 안정적인 소득 보장이라는 본질에 집중해보세요.

 

6. 결론: 국민연금, 결국 손해일까?

아니요, 결론적으로 국민연금은 손해가 아닙니다. 오히려 잘 활용하면 시중 금융 상품보다 수익률이 높고 안정성도 뛰어난 제도예요.

이제는 국민연금을 불신의 대상으로만 보기보다, 현명한 노후 전략의 한 축으로 활용해보시길 바랄게요 😊

 

여기까지 국민연금과 관련하여 5개의 글을 올렸는데요, 5편까지 읽어주셔서 정말 감사드려요!

규리맘은 앞으로도 국민연금, 노후 준비, 재테크에 대한 실속 있는 정보로 찾아올게요 💕