연금저축/IRP 투자자 필독: 국내 상장 미국 ETF 라인업 완벽 가이드

연금저축/IRP 투자자 필독: 국내 상장 미국 ETF 라인업 완벽 가이드

연금저축과 IRP는 노후 자산을 안정적으로 키워갈 수 있는 대표적인 절세형 금융상품입니다. 하지만 두 계좌 모두 해외 주식이나 미국 현지 ETF(VOO, QQQ 등)에 직접 투자할 수 없다는 제약이 있습니다. 대신 국내 증권거래소에 상장된 미국 시장 추종 ETF를 활용해 미국 대표 지수와 테마에 간접적으로 투자할 수 있습니다. 이 글에서는 2025년 기준 연금저축 및 IRP에서 매수할 수 있는 미국 ETF 라인업과 투자 포인트, 그리고 두 계좌의 차이점 및 IRP 투자 제한 사항을 정리했습니다.

 

1. 국내 상장 미국 ETF 투자 개요

1-1. 연금저축과 IRP에서 미국 ETF 투자 가능한 이유

연금저축펀드와 IRP 계좌는 국내 상장 ETF에 한해 매수가 가능합니다. 세제 혜택 계좌의 안정성을 확보하고 관리 편의성을 높이기 위함입니다. 따라서 미국 시장 투자 시 TIGER, KODEX 등 국내 운용사가 출시한 ETF를 활용하게 됩니다.

1-2. 미국 현지 ETF 직접 매수 불가 규정

VOO(S&P500), QQQ(NASDAQ100), SCHD(고배당) 같은 미국 현지 ETF는 연금저축·IRP 계좌에서 직접 거래할 수 없습니다. 국내 상장 ETF를 통해 동일한 지수와 전략에 투자해야 합니다.

 

2. 연금저축에서 매수 가능한 대표 미국 ETF

연금저축에서는 다양한 미국 지수 및 테마 ETF를 매수할 수 있습니다. 대표 라인업은 다음과 같습니다.

구분	ETF명	주요 지수/전략	특징	운용사	TR형/월배당	비고
대표 지수형	TIGER 미국S&P500	S&P500	대표 대형주, 안정 성장	미래에셋	일반형	연금저축/IRP 공통
	KODEX 미국S&P500	S&P500	초저보수(0.006%)	삼성자산운용	일반형	장기 포트폴리오 핵심
	KODEX 미국S&P500TR	S&P500 (TR)	배당 재투자, 복리	삼성자산운용	TR형	연금계좌 인기 상품
성장형	TIGER 미국나스닥100	NASDAQ100	빅테크 성장주 집중	미래에셋	일반형	변동성/성장성
	KODEX 미국나스닥100	NASDAQ100	대표 나스닥 ETF	삼성자산운용	일반형	테크 중심
	KODEX 미국나스닥100TR	NASDAQ100 (TR)	배당 재투자	삼성자산운용	TR형	장기 성장형
배당/커버드콜	TIGER 미국다우존스30	다우존스30	안정적 배당 대형주	미래에셋	일반형	저변동성
	TIGER 미국테크TOP10	Big Tech 10	혁신기업 집중	미래에셋	일반형	AI·빅테크 테마
	KODEX 미국배당커버드콜액티브	커버드콜	월배당, 배당+차익	삼성자산운용	월배당형	현금흐름형
안전자산형	TIGER 미국국채10년선물	미국 국채	채권형, IRP 안전자산	미래에셋	-	IRP 안전자산 30% 충족

3. IRP 계좌에서 매수 가능한 미국 ETF

IRP(개인형퇴직연금)도 연금저축과 유사하게 국내 상장 미국 ETF에 투자할 수 있습니다. 다만, 안전자산 편입 의무와 위험자산 투자 한도 규정이 추가됩니다.

• 대표 지수 추종 ETF: KODEX S&P500TR, TIGER S&P500, KODEX 나스닥100TR
• 월배당/커버드콜 ETF: 안정적 현금흐름 확보
• 안전자산 ETF: TIGER 미국국채10년선물 등 활용

4. IRP 투자 불가 및 제한 ETF

• 투자 불가: 레버리지 ETF, 인버스 ETF, 선물형 ETF (예: TIGER 200선물레버리지, KODEX 인버스, TIGER S&P500선물(H))
• 투자 가능: 국내 상장 미국 지수 ETF, 배당·커버드콜 ETF, 월배당 ETF
• 의무 규정: 안전자산 최소 30%, 위험자산 최대 70%
• 증권사별 제한: 일부 리츠 ETF 등은 증권사 계좌별 불가 사례 존재

5. 연금저축 vs IRP 차이점

구분	연금저축	IRP
가입 대상	소득 있는 누구나	직장인 (퇴직금), 개인 가입 가능
연간 납입 한도	1,800만원 (세액공제 600만원)	연금저축 합산 1,800만원
세액공제	13.2~16.5%	동일
운용 상품	ETF, 펀드, RP, 예금	ETF, 펀드, RP, 예금
해외 ETF 매수	불가 (국내 상장만)	불가 (국내 상장만)
위험자산 한도	제한 없음	최대 70%
안전자산 편입	없음	최소 30%
투자 불가 ETF	없음 (레버리지·인버스 가능)	레버리지/인버스/선물형 불가
특징	자유로운 운용	보수적 규제, 퇴직금 운용 병행

 

6. ETF 선택 시 고려 포인트

• TR형 vs 일반형: 배당 자동 재투자 vs 현금 수령
• 환노출 vs 환헤지: 환율 전망에 따라 선택
• 투자 성향별 선택: 안정성(S&P500), 성장성(나스닥100), 현금흐름(월배당 ETF)
• IRP는 안전자산+위험자산 균형 필수

7. 결론

연금저축과 IRP는 공통적으로 국내 상장 미국 ETF에만 투자할 수 있습니다. 연금저축은 ETF 100% 투자 가능해 자유도가 높고, IRP는 안전자산 30% 의무와 위험자산 70% 제한이 있으며 레버리지·인버스·선물형 ETF가 투자 불가합니다.

따라서 IRP 투자자는 대표 지수형 ETF + 안전자산 ETF + 보조 테마형 ETF를 적절히 조합해 보수적이면서도 성장성을 추구하는 전략이 필요합니다. 또한 증권사별 IRP 계좌에서 매수 가능한 ETF 리스트가 다를 수 있으므로 반드시 확인 후 투자하는 것이 안전합니다.

 

 

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